山東費(fèi)縣金融機(jī)構(gòu)撐起木業(yè)發(fā)展一片天

“過幾天就要搬遷建新廠，流動(dòng)資金很緊張。建行探沂支行不僅開辟‘綠色通道’，及時(shí)給我們貸了款，利率還不高，可幫了大忙了?！鄙綎|費(fèi)縣盛達(dá)板材負(fù)責(zé)人馮艷高興地說(shuō)。

山東探沂鎮(zhèn)是全國(guó)木業(yè)特色小鎮(zhèn)，在中國(guó)特色小鎮(zhèn)50強(qiáng)中排第24位。該縣木業(yè)相關(guān)企業(yè)共有3136家，板材產(chǎn)量占到全國(guó)總產(chǎn)量的10%，人造板出口約占全國(guó)出口量的15%，木業(yè)產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值達(dá)322億元。建行探沂支行作為山東省建行系統(tǒng)首家普惠金融特色網(wǎng)點(diǎn)，已成為探沂鎮(zhèn)木業(yè)板材企業(yè)合作的**銀行。該行的鄉(xiāng)鎮(zhèn)普惠金融特色網(wǎng)點(diǎn)成立于2018年12月，員工只有11人，截至今年2月末，存款余額達(dá)2.75億元，普惠金融貸款達(dá)5.16億元。

搭建信息服務(wù)平臺(tái)

“建行探沂支行成立后，我們協(xié)調(diào)稅務(wù)、安監(jiān)、工商、法院、檢察院、環(huán)保、水利、電力等部門組織建立了信息共享平臺(tái)，打造特色普惠產(chǎn)品，打響普惠金融特色服務(wù)品牌?！比诵匈M(fèi)縣支行行長(zhǎng)梅景介紹。

為充分實(shí)現(xiàn)信息共享，更好地助力金融產(chǎn)品升級(jí)，人行費(fèi)縣支行組織建立了板材企業(yè)信息共享平臺(tái)，歸集企業(yè)客戶超過1500余家。建行探沂支行依托稅務(wù)局、環(huán)保局、木業(yè)協(xié)會(huì)及村委會(huì)等渠道獲取外部數(shù)據(jù)，匹配稅務(wù)局的A、B級(jí)納稅名單以及費(fèi)縣環(huán)保局環(huán)保驗(yàn)收名單等，逐漸完善“客戶畫像”，提前建立客戶信息。該平臺(tái)的建立為建行創(chuàng)新運(yùn)用大數(shù)據(jù)產(chǎn)品提供了條件，“稅易貸”“云稅貸”“小微快貸”等已成為當(dāng)?shù)啬静男∥⑵髽I(yè)的**。

在此基礎(chǔ)上，建行探沂支行將風(fēng)險(xiǎn)底線嵌入系統(tǒng)，建立了大數(shù)據(jù)全流程風(fēng)控機(jī)制，關(guān)注客戶的2941項(xiàng)指標(biāo)。貸款發(fā)放后，該行的“三色預(yù)警系統(tǒng)”作用顯現(xiàn)。截至目前，該行未出現(xiàn)一筆不良貸款。

不斷提高服務(wù)質(zhì)效

“目前，通過線上辦理的信用類貸款，能夠?qū)崿F(xiàn)‘秒批秒貸’。除貸款利息外企業(yè)無(wú)需承擔(dān)抵押、擔(dān)保、評(píng)估等第三方服務(wù)費(fèi)用，真正做到‘一次定價(jià)、費(fèi)用全清’‘按需支用、隨借隨還、按日計(jì)息’，減少了企業(yè)資金占用，有效降低融資成本?！苯ㄐ刑揭手行虚L(zhǎng)王冬瑩說(shuō)。

“我們是成立20多年的老板材企業(yè)了，擁有7條生產(chǎn)線，年銷售額達(dá)8000多萬(wàn)元，之前從沒貸過款。”馮艷說(shuō)。她曾經(jīng)向當(dāng)?shù)囟嗉毅y行咨詢過，要貸款的話需要幾方擔(dān)保，利率也比較高，但這次建行探沂支行推介的“云稅貸”“小微快貸”等金融產(chǎn)品讓馮艷眼前一亮。“貸款利率低不說(shuō)，還不用擔(dān)保，不用的時(shí)候都存在銀行，想用了就能馬上拿出來(lái)，既方便又實(shí)惠?！睘榱私ㄐ聫S，馮艷成為該行培植的“首貸客戶”，授信額度達(dá)200萬(wàn)元。

這些都是”建行探沂支行發(fā)展普惠金融的一個(gè)縮影。作為普惠金融特色網(wǎng)點(diǎn)，該行把優(yōu)化服務(wù)、堅(jiān)持批量化營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)防范前置作為工作的重要內(nèi)容，從開戶到放款做到了3個(gè)“一”，即：開立賬號(hào)一次辦好、不動(dòng)產(chǎn)抵押登記一次辦好、貸款發(fā)放一次辦好。該行在準(zhǔn)入、審批、開戶、放款等信貸全過程提供專業(yè)、貼心、周到的服務(wù)，科學(xué)的信貸管理模式大大提高了工作效率，刷新了多項(xiàng)記錄。

建行探沂支行成立1年來(lái)，共發(fā)放貸款5.16億元，其中信用貸款4.38億元，占全部貸款的85%；貸款平均利率較客戶其它渠道融資成本降低3個(gè)百分點(diǎn)，為客戶節(jié)省利息近1200萬(wàn)元，有效解決了融資難、融資貴問題。2019年，該行新開公司賬戶686戶，當(dāng)年新增公司有效客戶484戶，開辦不動(dòng)產(chǎn)抵押登記“集成網(wǎng)辦”業(yè)務(wù)31筆，貸款金額為6040萬(wàn)元，不用客戶來(lái)回跑、多次跑，有效提升了客戶體驗(yàn)。

發(fā)展普惠金融 “生態(tài)圈”

木業(yè)板材加工行業(yè)離不開熱力公司供應(yīng)的熱力能源，通過對(duì)板材企業(yè)每月熱力能源數(shù)據(jù)的調(diào)查，就可以知道公司的日常生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)情況。建行探沂支行與臨沂潤(rùn)達(dá)熱力有限公司和臨沂陽(yáng)光熱力有限公司達(dá)成業(yè)務(wù)合作，對(duì)兩家熱力公司1350家用氣用熱板材企業(yè)進(jìn)行梳理，篩選出符合該行信貸準(zhǔn)入要求的潛在企業(yè)411戶，授信8525萬(wàn)元；發(fā)展“云稅貸”客戶307戶，授信額度達(dá)2.75億元，貸款余額達(dá)2.26億元。

建行探沂支行充分利用普惠金融特色支行優(yōu)勢(shì)，扎實(shí)開展“首貸培植”行動(dòng)，有效滿足針對(duì)環(huán)保設(shè)備更新、集中入園等因素產(chǎn)生的資金需求，不斷提升板材企業(yè)融資的可獲得性。2019年，建行探沂支行實(shí)現(xiàn)了當(dāng)年新開公司賬戶686戶、當(dāng)年新增公司有效客戶484戶，均列建行山東省分行**名。

“建行探沂支行以普惠金融為指引，以特色板材產(chǎn)業(yè)為依托，通過政銀企合作，精準(zhǔn)營(yíng)銷線上線下金融產(chǎn)品，努力打造普惠金融‘探沂模式’，助力探沂板材業(yè)發(fā)展，為全縣普惠金融發(fā)展樹立了標(biāo)桿。我們以點(diǎn)帶面，大力創(chuàng)建轄區(qū)普惠金融‘生態(tài)圈'，推動(dòng)普惠金融發(fā)展?！泵肪罢f(shuō)。

人行費(fèi)縣支行持續(xù)推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，參與制定《費(fèi)縣公共信用信息指導(dǎo)目錄（2019版）》，開展“誠(chéng)信建設(shè)沂蒙行-走進(jìn)費(fèi)縣”活動(dòng)，通過趕大集、進(jìn)商鋪的方式宣傳誠(chéng)信，推進(jìn)費(fèi)縣信用體系建設(shè)全覆蓋。該行把支持民營(yíng)、小微企業(yè)發(fā)展作為貫徹貨幣政策、發(fā)展普惠金融的重中之重，組織實(shí)施“民營(yíng)小微企業(yè)首貸培植”“金融精準(zhǔn)助民企千戶幫”等活動(dòng)。截至目前，全縣對(duì)接“首貸培植”企業(yè)342家，成功培植263家，首貸培植率為76.9%，發(fā)放貸款2.38億元；累計(jì)支持木業(yè)及其上下游行業(yè)企業(yè)（含個(gè)體工商戶）5400余家，投放木業(yè)類信貸資金19.92億元。

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