“救生圈”解竹農(nóng)燃眉之急

   “這幾天我們又要商量集中貸款的事兒了”。福建省永安市上坪鄉(xiāng)上坪村資金互助社召集人陳紹安日前告訴筆者這個(gè)信息，并高興地回憶起3個(gè)月前那次同樣主題的會(huì)，“當(dāng)時(shí)，一聽要議一議集中貸款的事，9點(diǎn)鐘不到，社員們就都來到了合作社?！?

　　“有了‘救生圈’我們敢‘下?！?

　　隨著林業(yè)投融資體系的逐步建立，一個(gè)叫“資金互助”的新興農(nóng)民經(jīng)濟(jì)合作組織，在海拔1000多米高、遠(yuǎn)離喧囂的上坪村誕生。合作社由村民陳紹安等一群竹農(nóng)于2005年7月自發(fā)組織成立，以便于在村里開展資金互助活動(dòng)，發(fā)展壯大竹產(chǎn)業(yè)。

　　流動(dòng)于上坪村的“民間資本”不多，但一家一戶的500元、1000元卻催生了草根金融“資金互助”借貸項(xiàng)目的繁榮，并迅速成為當(dāng)?shù)卮迕窀絼?wù)農(nóng)、發(fā)展生產(chǎn)的“救生圈”。

　　“前年底，我拿到3000元的互助資金，買了復(fù)合肥給毛竹山施肥。去年，山上的筍明顯多了、大了……”4月13日，談起資金互助項(xiàng)目的作用，合作社社員陳長(zhǎng)友感慨道，“雖然借貸的錢不多，但是，對(duì)于缺少發(fā)展資金的農(nóng)戶來說，就像一個(gè)‘救生圈’，有了這個(gè)‘救生圈’，我們才敢‘下?！?！”

　　農(nóng)村實(shí)施集體林權(quán)制度改革后，分山到戶，產(chǎn)權(quán)明晰，林農(nóng)都實(shí)現(xiàn)了自主經(jīng)營(yíng)。但是，融資難問題，在林農(nóng)當(dāng)中，依然存在，尤其是在偏遠(yuǎn)山村。

　　合作社理事長(zhǎng)陳紹安認(rèn)為，農(nóng)民把幾百塊錢存到銀行去，利息很少，還得往返銀行跑腿，沒有多大意義，可是作為股金，將500元、1000元放在資金互助社里，就有機(jī)會(huì)貸上6倍的款項(xiàng)。“也可以辦點(diǎn)事情了，誰沒有缺錢的時(shí)候？”

　　社員陳國(guó)康同意這種看法，因?yàn)樗星猩眢w會(huì)。2007年7月，為改善竹山經(jīng)營(yíng)條件，便于山上的毛竹、竹筍下山，他決定投資開設(shè)一條竹山便道。而這條竹山便道長(zhǎng)有1公里多，需要1萬多元資金。當(dāng)時(shí)，陳國(guó)康手頭緊，沒有那么多錢，為此，他向村里許多人開口，但沒有借到。成立資金互助社以后，作為社員的他，**個(gè)從會(huì)里借了3000元錢?！百Y金互助對(duì)我來講幫助不小……”陳國(guó)康感嘆道。

　　和陳國(guó)康一樣，社員陳真卿也有過一次從合作社獲得“救生”的經(jīng)歷。2006年初，他與人合作買下了一片竹山，急需5000多元周轉(zhuǎn)資金，但是，由于家里經(jīng)營(yíng)著一個(gè)小店鋪，剛進(jìn)貨，一下子拿不出這筆錢。他只得向親朋好友借了2000元，又在資金互助社里貸了3000元，才湊齊了所需款項(xiàng)?！艾F(xiàn)在借錢難??！如果沒有資金互助社，東跑西跑我還真不知要跑到何時(shí)，才能借到這筆錢呢！”

　　“民辦、民管、民受益”

　　“相對(duì)于銀行借貸，我們這種互助模式非常安全，絕不會(huì)出現(xiàn)借錢不還的情況?！?

　　就如何加強(qiáng)資金互助項(xiàng)目有序管理問題，陳紹安介紹說：“我們的社員都是鄉(xiāng)里鄉(xiāng)親，彼此都很了解。你借這筆錢拿去干什么，大家都清楚。如果你拿去做不正當(dāng)?shù)氖虑?，或者不還，那他今后就甭想在村里和社里立足了。資金互助既然名字叫互助，就不是為了賺錢，我們的目的就是自己幫助自己，更好地促進(jìn)林竹產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　因互助資金有限，在借貸過程中，在碰到借款“撞車”的情況下，沒借過的社員優(yōu)先，困難戶優(yōu)先；如果誰家有緊急情況急需用錢，而社里資金又全部借出去，大家還可以緊急籌資。

　　上坪村資金互助項(xiàng)目，是林改后產(chǎn)生的一個(gè)比較純粹的農(nóng)民經(jīng)濟(jì)合作組織，即完全符合“民辦、民管、民受益”的原則。合作社社員自愿入股，股金有人民幣500元、1000元兩檔，只增不減，社員除非被開除或退社，否則不能退股。入股的社員可以按照1:6的比例從資金互助社里借貸，借貸按月利率計(jì)算，所得利潤(rùn)提取公積金、公益金和風(fēng)險(xiǎn)金后，按股分紅。貸款采取3戶～5戶聯(lián)保方式，聯(lián)保人承擔(dān)借款償還連帶責(zé)任，互助金限于筍竹專業(yè)合作社內(nèi)部進(jìn)行借貸，貸出資金必須按期歸還。借貸當(dāng)事人還貸確有困難，在還清利息后，可優(yōu)先續(xù)貸。

　　據(jù)陳紹安介紹，社員要想貸到款，必須經(jīng)過4道程序：首先，寫借條打申請(qǐng)；其次，找入股的社員聯(lián)保；再次，得到理事長(zhǎng)的批準(zhǔn)；最后，得到資金互助負(fù)責(zé)人的批準(zhǔn)。

　　目前，該互助社社員已由原來的18人增加到現(xiàn)在的25人，先后兩次擴(kuò)股，入股資金從每戶200元擴(kuò)大到1000元，資金互助總額由最初的3600元，“圈”到目前的6萬多元，并有繼續(xù)擴(kuò)大趨勢(shì)，可達(dá)小額信貸要求。

　　由于管理有序，使得互助資金“圈”而不荒，至今，小額資金互助經(jīng)營(yíng)了近20筆，沒有出現(xiàn)一筆呆帳或壞帳，為近20戶社員經(jīng)營(yíng)竹山、發(fā)展林業(yè)生產(chǎn)提供了信貸支持。2008年，小額資金互助經(jīng)營(yíng)收益扣除合作社提取公積金、公益金外，社員每人還分紅500多元。

　　農(nóng)戶“生火”還需社會(huì)“添柴”

　　資金互助是上坪竹農(nóng)的一個(gè)創(chuàng)舉，在借錢和貸款困難的情況下，對(duì)農(nóng)村社會(huì)有著很重要的協(xié)調(diào)作用，為林改后許多林農(nóng)發(fā)展林竹產(chǎn)業(yè)、改善經(jīng)營(yíng)條件解了燃眉之急。

　　2006年，省林業(yè)廳為支持這個(gè)“新生兒”的成長(zhǎng)，給予了5萬元的資金扶持，這不僅壯大了互助社的“財(cái)力”，更增強(qiáng)了竹農(nóng)的信心。

　　但是，由于小額資金互助總額太少，無法滿足社員資金需求，互助功能無法充分發(fā)揮。在目前社會(huì)和社員期望比較高，互助社資金互助規(guī)模又不大的情況下，如何尋找一個(gè)平衡點(diǎn)？陳紹安認(rèn)為，“這是一個(gè)時(shí)間問題，只要時(shí)間一長(zhǎng)，參加的林農(nóng)多了，互助資金必然壯大?！?

　　據(jù)銀監(jiān)會(huì)三明監(jiān)管分局永安辦事處專業(yè)人士吳先生介紹，國(guó)家對(duì)支持農(nóng)村發(fā)展資金互助項(xiàng)目的態(tài)度是明確的，銀監(jiān)部門對(duì)符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的農(nóng)村資金互助合作組織，可以開展試點(diǎn)，一方面能夠滿足農(nóng)村融資、特別是小額信貸需求，另一方面主要是為了增強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的活力。

　　永安市林竹產(chǎn)業(yè)發(fā)展局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹：“永安市與國(guó)家開發(fā)銀行有著廣泛的金融合作基礎(chǔ)，同時(shí)，又是海峽兩岸林業(yè)合作試驗(yàn)區(qū)、全國(guó)集體林權(quán)制度改革試點(diǎn)縣和全省林業(yè)小額貼息貸款工作試點(diǎn)縣之一，有條件率先發(fā)展農(nóng)村資金互助項(xiàng)目……”

　　據(jù)介紹，目前發(fā)展資金互助項(xiàng)目面臨的困境主要在于農(nóng)村金融法規(guī)不健全、服務(wù)管理不科學(xué)、運(yùn)作不規(guī)范等。上坪村資金互助社既然能夠克服各種困難走到今天，就證明了它存在的合理性，但要發(fā)展壯大，還需多方力量支持。畢竟農(nóng)戶“生火”還需社會(huì)“添柴”！

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