住房公積金貸款知識全解
住房公積金是指國家機關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。住房公積金制度實際上是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式。
一、住房公積金的含義
公積金又稱公司的儲備金，公積金分為法定公積金和任意公積金。是指公司為增強自身財產(chǎn)能力，擴大生產(chǎn)經(jīng)營和預(yù)防意外虧損，依法從公司利潤中提取的一種款項，不作為股利分配的部分所得或收益。主要用于：彌補公司虧損、擴大公司生產(chǎn)經(jīng)營、轉(zhuǎn)增公司資本。
二、住房公積金的規(guī)范
1、城鎮(zhèn)在職職工實行住房公積金制度，不含農(nóng)村居民、無工作城鎮(zhèn)居民、離退休職工。
2、住房公積金由兩部分組成，分別由職工所在單位和職工個人繳存，職工個人繳存部分由單位代扣后，連同單位繳存部分一并繳存到住房公積金個人賬戶內(nèi)。
3、職工在職期間必須不間斷地按規(guī)定繳存，除職工離退休或發(fā)生《住房公積金管理條例》規(guī)定的其他情形外，不得中止和中斷。體現(xiàn)了住房公積金的穩(wěn)定性、統(tǒng)一性、規(guī)范性和強制性。
4、住房公積金由住房公積金管理中心在銀行開設(shè)專戶管理，不以現(xiàn)金形式發(fā)放，并且只能用于購、建、大修自住住房或繳納房租。職工只有在離退休、死亡、完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關(guān)系或戶口遷出原居住城市時，才可提取本人賬戶內(nèi)的住房公積金。
5、企業(yè)都應(yīng)該給職員存儲住房公積金，不分國有企業(yè)和私營企業(yè)。
三、住房公積金貸款要求
1、借款申請人須建立并足額正常連繳住房公積金賬戶12個月（含）以上，且申請貸款時處于繳存狀態(tài)，如果處于緩繳狀態(tài)需要經(jīng)管理中心審批同意才能申請。
2、借款申請人可為在職期間繳存住房公積金的離退休職工；
3、借款申請人夫妻雙方不得有未還清的公積金貸款記錄或是政策性貼息業(yè)務(wù)記錄。
4、房屋**貸款首付**20%，第二套貸款首付**20%，第三套不能貸款。
5、以家庭為單位（指夫妻加未成年子女），公積金首套貸款**額度為120萬，第二套貸款**80萬。
6、住房公積金貸款額度可以咨詢住房公積金管理中心或自己網(wǎng)上使用計算器查詢。
四、住房公積金貸款步驟
1、先找住房公積金管理中心指定的房地產(chǎn)評估機構(gòu)確定交易房屋的價值，然后向管理中心提供評估報告、貸款金額和期限、還款能力證明等資料進行預(yù)審，獲得《住房公積金貸款貸款金額及期限預(yù)審確認表》。
2、貸款需求備案
提交《借款人（配偶）工資收入及住房公積金繳存證明》進行審核，確認工資收入真實準確。
3、選擇貸款擔保方式
擔保方式有階段性保證+抵押和抵押兩種。階段性保證+抵押是在房屋他項權(quán)證交銀行保管之前由擔保公司承擔連帶責任，后續(xù)再交給銀行擔保。抵押則是在貸款放款前辦理抵押登記手續(xù)，并由銀行保管房屋他項權(quán)證。
4、簽訂房屋轉(zhuǎn)讓合同、辦理自籌資金交付
買賣雙方辦理房屋交易手續(xù)、領(lǐng)取房屋評估報告、簽訂房屋轉(zhuǎn)讓合同、辦理自籌資金交付、買賣雙方辦理房屋交易手續(xù)、自籌資金交付的方式交易雙方，既可在擔保公司（受托銀行）見證下交付，也可選擇由受托銀行監(jiān)管支付。
5、填寫《住房公積金貸款申請表》并按要求提交全部貸款申請資料，選擇階段性保證加抵押方式辦理貸款的，可由擔保公司代借款人向中心提交貸款申請資料；選擇抵押方式辦理貸款的，由借款人本人提交貸款申請資料。
五、住房公積金貸款所需資料
1、首先需要提前明確辦理住房公積金貸款的期房樓盤是由開發(fā)商與受委托銀行簽訂按揭協(xié)議的樓盤。
2、借款人、共同還款人、擔保人的居民身份證原件和復(fù)印件，戶口簿原件和復(fù)印件，共同還款承諾書。
3、借款人的婚姻狀況證明，如果已婚需要提供結(jié)婚證復(fù)印件。
4、購房合同或協(xié)議。
5、借款人或所在單位提供的個人資信證明，需要找銀行或其他金融機構(gòu)開具。
6、借款人已付至少20%購房款的有效憑據(jù)。（具體首付比例根據(jù)當?shù)厍闆r而定）
7、用于擔保的抵押物、質(zhì)物清單、權(quán)屬證明，抵押物估價證明。
六、住房公積金余額查詢
1、柜臺查詢：本人查詢需要攜帶公積金卡及身份證。到公積金辦事大廳向柜臺操作員出示身份證及公積金卡，要求查詢余額。代人查詢需要攜帶代查詢?nèi)舜趴?，身份證，查詢證明以及代理人的身份證。
2、網(wǎng)上查詢：登錄單位所在地公積金網(wǎng)站，輸入公積金賬號和簽證號即可查詢。
3、電話語音查詢：撥打當?shù)毓e金語音查詢電話，按提示輸入單位賬號，然后輸入個人賬號后可以查詢。
4、短信查詢：輸入公積金個人賬號或身份證號到指定的服務(wù)號碼，然后對方自動以短信息回復(fù)。
5、公積金磁卡查詢：在公積金辦事大廳大堂或者銀行網(wǎng)點的查詢機上刷卡并輸入密碼即可查詢。
6、銀行ATM機查詢：部分地方公積金中心與銀行聯(lián)合推出聯(lián)名卡，可以直接在ATM機上通過銀行卡及密碼查詢到自己的公積金信息。
7、單位經(jīng)辦人：向所在單位經(jīng)辦人詢問了解，經(jīng)辦人有單位職工公積金余額及明細表。
七、住房公積金的常見疑問
1、繳存職工包含哪些？
繳存職工包含簽訂勞動合同的人員、離崗但保留工作崗位并由公司支付工資的人員、勞動保障部認定具有勞動關(guān)系的在崗人員。
2、住房公積金有戶口限制嗎？
繳存住房公積金職工沒有戶口限制，只要參加工作就需要繳納住房公積金，無論戶口是城市、農(nóng)村或外地。
3、住房公積金屬于誰？
住房公積金歸屬于職工。
4、怎么樣辦理住房公積金開戶？
由單位經(jīng)辦人辦理，職工只需要在入職時填寫住房公積金開戶登記表。單位經(jīng)辦人需要提供住房公積金開戶登記表、住房公積金繳存基數(shù)表、工資發(fā)放名冊、法人身份證復(fù)印件、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（需要驗原件并加蓋公章）、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件。
5、單位為職工繳存的住房公積金怎么列支？
機關(guān)單位在預(yù)算中列支、事業(yè)單位由財政核定之后在預(yù)算或費用中列支、企業(yè)在成本中列支。
6、新設(shè)單位多久辦理住房公積金登記？
最遲自設(shè)立起三十日內(nèi)。
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